솔직히 말씀드리면, 보험 가입할 때 혈압약이나 당뇨약은 가장 큰 걸림돌이죠. 제 사촌 형님도 5년 전 당뇨 판정을 받고는 "이제는 비싼 유병자 보험밖에 답이 없다"며 포기하고 계시더라고요. 그런데 말입니다, 최근 보험사들은 관리가 잘 되는 유병자를 '우량체'에 준하게 평가하는 추세입니다.
단순히 "가입된다"는 희망 고문이 아니라, 어떤 서류를 준비해야 하고 어떤 수치를 맞춰야 '일반 보험'이라는 문턱을 넘을 수 있는지 아주 구체적으로 알려드릴게요. 글 하단에는 실제 가입 가능성을 확인해보는 계산기도 준비했으니 끝까지 정독해 주세요! 😊
1. 5년 복용자가 유병자 보험을 피해야 하는 경제적 이유
유병자 보험(간편고지)은 가입은 쉽지만, 대가가 따릅니다. 동일한 보장 대비 보험료가 평균 30~50% 비싸고, 암 진단비 외에 뇌혈관·심장질환 보장 범위가 좁은 경우가 많습니다.
💰 20년 납 기준 예상 비용 비교
- 일반 보험 (할증 적용 시): 월 10만 원 → 총 2,400만 원
- 유병자 보험 (간편 3.5.5): 월 14만 원 → 총 3,360만 원
- 차액: 약 960만 원 (아반떼 중고 한 대 값!)
2. 보험사가 오케이(OK) 하는 '필수 수치' 가이드
보험사는 여러분의 주관적인 "건강하다"는 말을 믿지 않습니다. 오직 숫자로만 대화하죠. 일반 보험 '특별 조건부 인수'를 받기 위해 필요한 가이드라인입니다.
| 구분 | 안전권 (일반 승인 가능) | 경계권 (할증/부담보) |
|---|---|---|
| 혈압 수치 | 130/80 mmHg 이하 | 140/90 mmHg 이하 |
| 당화혈색소(HbA1c) | 6.5% 미만 | 7.0% ~ 7.5% |
| BMI (비만도) | 18.5 ~ 24.9 | 30 미만 |
3. 고지 의무의 함정: "5년 지났으니 말 안 해도 되죠?"
표준 청약서의 5년 이내 고지 항목 중 '투약'은 30일 이상일 경우 대상입니다. 약을 5년째 먹고 있다는 것은 현재진행형으로 투약 중임을 의미합니다. 5년 전의 진단 시점이 아니라, '최근의 처방 기록' 때문에 반드시 알려야 합니다.
만약 고지하지 않고 가입했다면? 보험사는 나중에 '건강보험공단 기록'을 조회합니다. 이때 약 복용 사실이 드러나면 보험금 지급 거절은 물론 계약 자체가 강제 해지될 수 있습니다. 정공법으로 '할증'을 받고 가입하는 것이 가장 안전한 자산 관리입니다.
📊 할증 보험료 간편 계산기
4. 가입 전 반드시 챙겨야 할 '승인 보증' 서류
심사자가 서류를 보자마자 "이분은 통과시켜야겠다"라고 생각하게 만들어야 합니다. 아래 3가지를 준비하세요.
- 최근 1년 치 의사 소견서: "규칙적인 약 복용으로 수치가 안정적이며 합병증 소견 없음"이라는 문구가 핵심입니다.
- 검사 결과지: 혈압 수치 히스토리나 당화혈색소 수치가 적힌 결과지.
- 처방전: 어떤 약을 처방받고 있는지 명확히 보여주는 자료.
글의 핵심 요약 📝
시간이 없으신 분들을 위한 3줄 요약입니다.
- 유병자 보험은 최후의 보루: 무조건 일반 보험 심사를 먼저 넣으세요. 할증을 받더라도 유병자보다 저렴한 경우가 대다수입니다.
- 수치 관리가 곧 돈이다: 당화혈색소 7.0 미만, 혈압 140 이하를 유지하면 보험 가입 시 선택의 폭이 3배 이상 넓어집니다.
- 고지는 정확하게: 5년 복용 사실을 숨기지 마세요. 정확한 고지 후 승인을 받는 것이 나중에 보험금을 제대로 받는 유일한 길입니다.
자주 묻는 질문(FAQ)
지금까지 혈압약과 당뇨약 복용 5년 시점에서의 보험 가입 노하우를 상세히 다뤄봤습니다. 보험은 불확실한 미래를 대비하는 것이지만, 가입 과정만큼은 확실한 정보가 뒷받침되어야 합니다.
솔직히 보험사마다 기준이 매달 바뀌기도 해서 혼자 고민하기보다는 전문가를 통해 "여러 보험사에 동시에 가안을 넣어달라"고 요청하는 것이 가장 빠릅니다. 여러분의 소중한 보험료, 단 1원도 헛되이 쓰이지 않기를 바랍니다! 궁금한 점은 댓글 남겨주세요.
